¿A qué se refiere el término endeudamiento empresarial responsable?
Endeudamiento empresarial responsable quiere decir el nivel de deuda que puede afrontar tu empresa de acuerdo a su capacidad real de pago.
Es muy importante planificar y organizar, tener claridad de los ingresos y gastos de tu empresa, hacer un diagnóstico completo y así poder evaluar con más herramientas la pertinencia a la hora de adquirir un crédito.
¿Endeudamiento empresarial o no? Esa es la cuestión.
En el ámbito particular siempre es mejor financiar los bienes y servicios necesarios con fondos propios antes que recurrir a los préstamos de terceros. Sin embargo, en el ámbito empresarial no siempre ocurre así. Acceder a un crédito o producto de crédito no tiene que ser necesariamente algo negativo si se sabe gestionar de forma adecuada.
En Sempli consideramos importante responder algunas preguntas antes de tomar esta decisión:
- ¿Cuánto dinero necesitas y en qué lo invertirás?
- ¿Cuál es la mejor opción a la hora de adquirir un crédito empresarial?
- ¿Cuánto puede pagar tu empresa mensualmente?
- ¿Cuál es la tasa de interés más conveniente?
- ¿Durante cuánto tiempo deberás realizar los pagos?
- ¿Alcanza lo que estás ganando para pagar?
- ¿Tienes que sumar esta deuda a otras que ya estás pagando?
Si después de responder las anteriores preguntas evidencias que tu empresa no está en condiciones de pagar cuotas mensuales, es mejor evitarlo y así no tener dolores de cabeza por sobreendeudamiento.
En Sempli el endeudamiento empresarial responsable es una prioridad, como parte de nuestro compromiso de acompañar el crecimiento de los empresarios y generar bienestar financiero, analizamos cuidadosamente a cada una de las empresas que solicitan un producto de crédito para entender sus necesidades, revisar sus recursos actuales y su proyección a futuro con el fin de otorgar una oferta de crédito responsable que pueda ayudar a crecer y evitar inconvenientes.
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Desaprender es importante; tener deudas no es malo.
Primero, quítate de la mente que tener deudas es malo, por el contrario en la mayoría de los casos pueden ser necesarias.
Para crecer en el mundo empresarial es determinante innovar e invertir, pero para eso hace falta tener liquidez, y no siempre se dispone de toda la necesaria. Esto no quiere decir que tu compañía deba resignarse a no llevar a cabo las inversiones o mejoras que tenías previstas en caso de tener recursos limitados, puesto que una decisión así puede suponer una pérdida importante de ventaja competitiva.
Nuestro consejo desde Sempli es combinar fondos propios con fondos de terceros para poder mantener liquidez, de esta manera se produce el apalancamiento financiero que básicamente es contar con el capital propio y el prestado para invertirlo en puntos estratégicos que le permitan a la compañía continuar creciendo.
Para que el proceso sea exitoso los beneficios consecuentes de la inversión de financiación deben superar los costes financieros de la operación de financiamiento.
Endeudarte trae más ventajas de las que crees
El objetivo ideal de los créditos es facilitarte el camino a las metas establecidas y no volverse un dolor de cabeza; el endeudamiento bien manejado o endeudamiento empresarial responsable puede darte más ventajas de las que te imaginas, es importante resaltar que esto aplica si tu empresa está en un punto de estabilidad financiera.
Buenas razones para adquirir un crédito o producto de crédito empresarial
¿Hasta qué punto es una buena idea que adquieras un crédito o producto de crédito empresarial? Los expertos recomiendan esta opción cuando el objetivo que tengas sea crecer, estas ayudas financieras fomentan la creación de empleos y te permiten identificar y ampliar soluciones eficaces para temas cruciales para tu compañía.
A continuación te dejamos algunos momentos en los que resulta buena idea utilizar créditos empresariales:
- Adquirir activos operativos: Los activos operativos son aquellos que una empresa posee y utiliza en sus operaciones. El dinero en efectivo, pagos adelantados e inventario son ejemplos de activos circulantes operativos. La planta de operaciones y los equipos utilizados son activos fijos operativos.
- Proyecto de expansión e internacionalización: Cuando las empresas quieren crecer o buscan incursionar en mercados nuevos es común que tengan que enfrentar ciclos de cobros más largos por los productos o servicios que colocan. Obtener dinero tomado en préstamo puede ayudar a superar este período de desfase.
- Compra de insumos o maquinaria: Equipos nuevos, innovaciones tecnológicas, inventario o adquisiciones que te hagan incrementar la producción, son inversiones que le apuestan al crecimiento de tu empresa.
- Mayor capital de trabajo: Puede suceder cuando una PYME necesita aumentar el plantel de empleados o ritmo de producción de mercadería como consecuencia de haber expandido su negocio hacia nuevos mercados; o simplemente por aumentar la capacidad para satisfacer una demanda creciente de su producto o servicio.
- Construir o mejorar el historial crediticio: Alguno bancos o entidades financieras nacionales o extranjeras para otorgar sus productos como créditos empresariales, cupos rotativos, tarjetas empresariales tienen como requisito contar con historial crediticio, ¿por qué? Una de las principales razones es obtener un respaldo bancario para generar confianza internacional y nacionalmente.
- Pago de cesantías o pago de primas: Son créditos a corto plazo que podrán ayudarte a cumplir estas obligaciones o responsabilidades empresariales.
¿Cuándo el endeudamiento empresarial es responsable o positivo?
El endeudamiento empresarial es responsable o positivo cuando la rentabilidad financiera aumenta gracias al aumento de la deuda, manteniéndose los intereses de la financiación a un nivel más bajo que la rentabilidad económica obtenida con la operación.
Es decir, que la inversión ha dado buenos resultados y los intereses que hay que pagar por el uso de la financiación externa son más bajos que la rentabilidad que se ha obtenido con la operación.
Debes tener en cuenta que el punto ideal de endeudamiento empresarial es la cuantía máxima de deuda que se puede tener sin que esto ponga en peligro la integridad financiera de tu empresa. Todas las compañías tienen su propio punto ideal de deuda; esto dependerá del tamaño de la empresa, el sector en que se encuentra, el número de empleados, el tiempo que lleva en el mercado, entre otros. Si se mantiene el ratio de endeudamiento sin sobrepasar el nivel ideal y, además las inversiones son rentables, tener deudas no supondrá ningún problema para tu empresa, al contrario se convierte en una buena alternativa.
Consejos para administrar bien un crédito y así tener un endeudamiento empresarial es responsable
Para finalizar te compartimos algunos consejos a la hora de administrar tu crédito empresarial, lo verdaderamente importante es saber administrar y manejar estos créditos de forma inteligente.
- Cubre primeramente los objetivos por los cuales solicitaste el crédito.
- Crea un plan de pagos de acuerdo a tus ingresos.
- Inviértelo en planes de crecimiento, tecnología u otro tipo de herramienta que te permita crecer.
- Evalúa refinanciar el préstamo para obtener fondos adicionales.
- No involucres el crédito en tus gastos personales.
Esteban Velasco, CEO y cofounder de Sempli, nos comparte algunos tips financieros y cualitativos sobre crédito empresarial saludable:
- Una empresa puede tener un nivel de endeudamiento financiero equivalente al 20% ó 30% del total de ingresos anuales.
- El endeudamiento financiero debe ser inferior al 70% a 75% del total de activos de la empresa.
- Los activos corrientes (efectivo, inventarios y cuentas por cobrar) normalmente deben ser superiores a los pasivos corrientes (cuentas por pagar de corto plazo a proveedores, empleados, impuestos)
- La utilidad operacional mensual de la empresa debe ser mayor a las cuotas que debe pagar la empresa por sus obligaciones financieras.
- Es importante tener claridad con respecto a en qué se va a utilizar el dinero que se reciba por parte de la nueva financiación.
- Hay que que ser organizados en la administración de los recursos y llevar la contabilidad al día.
- Hay que Pagar las obligaciones al día para generar salud financiera y un récord positivo de comportamiento de pago frente a empleados y su seguridad social, proveedores, impuestos y fondeadores de deuda.
Préstamos para negocios: La clave del desarrollo
Recuerda que un endeudamiento empresarial responsable es una llave de entrada a un nuevo emprendimiento o el mejoramiento del mismo. Es el complemento perfecto del espíritu emprendedor.
Solicita un producto de crédito responsable con Sempli en 5 minutos. Es muy fácil, ágil y rápido, encuentra toda la información en sempli.co
*Si te gustó este blog, te invitamos a leer nuestro contenido aquí.
¿A qué se refiere el término endeudamiento empresarial responsable?
Endeudamiento empresarial responsable quiere decir el nivel de deuda que puede afrontar tu empresa de acuerdo a su capacidad real de pago.
Es muy importante planificar y organizar, tener claridad de los ingresos y gastos de tu empresa, hacer un diagnóstico completo y así poder evaluar con más herramientas la pertinencia a la hora de adquirir un crédito.
¿Endeudamiento empresarial o no? Esa es la cuestión.
En el ámbito particular siempre es mejor financiar los bienes y servicios necesarios con fondos propios antes que recurrir a los préstamos de terceros. Sin embargo, en el ámbito empresarial no siempre ocurre así. Acceder a un crédito o producto de crédito no tiene que ser necesariamente algo negativo si se sabe gestionar de forma adecuada.
En Sempli consideramos importante responder algunas preguntas antes de tomar esta decisión:
Si después de responder las anteriores preguntas evidencias que tu empresa no está en condiciones de pagar cuotas mensuales, es mejor evitarlo y así no tener dolores de cabeza por sobreendeudamiento.
En Sempli el endeudamiento empresarial responsable es una prioridad, como parte de nuestro compromiso de acompañar el crecimiento de los empresarios y generar bienestar financiero, analizamos cuidadosamente a cada una de las empresas que solicitan un producto de crédito para entender sus necesidades, revisar sus recursos actuales y su proyección a futuro con el fin de otorgar una oferta de crédito responsable que pueda ayudar a crecer y evitar inconvenientes.
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Desaprender es importante; tener deudas no es malo.
Primero, quítate de la mente que tener deudas es malo, por el contrario en la mayoría de los casos pueden ser necesarias.
Para crecer en el mundo empresarial es determinante innovar e invertir, pero para eso hace falta tener liquidez, y no siempre se dispone de toda la necesaria. Esto no quiere decir que tu compañía deba resignarse a no llevar a cabo las inversiones o mejoras que tenías previstas en caso de tener recursos limitados, puesto que una decisión así puede suponer una pérdida importante de ventaja competitiva.
Nuestro consejo desde Sempli es combinar fondos propios con fondos de terceros para poder mantener liquidez, de esta manera se produce el apalancamiento financiero que básicamente es contar con el capital propio y el prestado para invertirlo en puntos estratégicos que le permitan a la compañía continuar creciendo.
Para que el proceso sea exitoso los beneficios consecuentes de la inversión de financiación deben superar los costes financieros de la operación de financiamiento.
Endeudarte trae más ventajas de las que crees
El objetivo ideal de los créditos es facilitarte el camino a las metas establecidas y no volverse un dolor de cabeza; el endeudamiento bien manejado o endeudamiento empresarial responsable puede darte más ventajas de las que te imaginas, es importante resaltar que esto aplica si tu empresa está en un punto de estabilidad financiera.
Buenas razones para adquirir un crédito o producto de crédito empresarial
¿Hasta qué punto es una buena idea que adquieras un crédito o producto de crédito empresarial? Los expertos recomiendan esta opción cuando el objetivo que tengas sea crecer, estas ayudas financieras fomentan la creación de empleos y te permiten identificar y ampliar soluciones eficaces para temas cruciales para tu compañía.
A continuación te dejamos algunos momentos en los que resulta buena idea utilizar créditos empresariales:
¿Cuándo el endeudamiento empresarial es responsable o positivo?
El endeudamiento empresarial es responsable o positivo cuando la rentabilidad financiera aumenta gracias al aumento de la deuda, manteniéndose los intereses de la financiación a un nivel más bajo que la rentabilidad económica obtenida con la operación.
Es decir, que la inversión ha dado buenos resultados y los intereses que hay que pagar por el uso de la financiación externa son más bajos que la rentabilidad que se ha obtenido con la operación.
Debes tener en cuenta que el punto ideal de endeudamiento empresarial es la cuantía máxima de deuda que se puede tener sin que esto ponga en peligro la integridad financiera de tu empresa. Todas las compañías tienen su propio punto ideal de deuda; esto dependerá del tamaño de la empresa, el sector en que se encuentra, el número de empleados, el tiempo que lleva en el mercado, entre otros. Si se mantiene el ratio de endeudamiento sin sobrepasar el nivel ideal y, además las inversiones son rentables, tener deudas no supondrá ningún problema para tu empresa, al contrario se convierte en una buena alternativa.
Consejos para administrar bien un crédito y así tener un endeudamiento empresarial es responsable
Para finalizar te compartimos algunos consejos a la hora de administrar tu crédito empresarial, lo verdaderamente importante es saber administrar y manejar estos créditos de forma inteligente.
Recuerda que un endeudamiento empresarial responsable es una llave de entrada a un nuevo emprendimiento o el mejoramiento del mismo. Es el complemento perfecto del espíritu emprendedor.
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