{"id":2702,"date":"2022-05-12T16:31:49","date_gmt":"2022-05-12T21:31:49","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias.sempli.co\/?p=2702"},"modified":"2024-05-07T08:42:55","modified_gmt":"2024-05-07T13:42:55","slug":"endeudamiento-empresarial-responsable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sempli.co\/blog\/contenido-para-empresas\/endeudamiento-empresarial-responsable\/","title":{"rendered":"Endeudamiento empresarial responsable"},"content":{"rendered":"<h2>\u00bfA qu\u00e9 se refiere el t\u00e9rmino endeudamiento empresarial responsable?<\/h2>\n<p>Endeudamiento empresarial responsable quiere decir el nivel de deuda que puede afrontar tu empresa de acuerdo a su capacidad real de pago.<\/p>\n<p>Es muy importante planificar y organizar, tener claridad de los ingresos y gastos de tu empresa, hacer un diagn\u00f3stico completo y as\u00ed poder evaluar con m\u00e1s herramientas la pertinencia a la hora de adquirir un cr\u00e9dito.<\/p>\n<h2>\u00bfEndeudamiento empresarial o no? Esa es la cuesti\u00f3n.<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En el \u00e1mbito particular siempre es mejor financiar los bienes y servicios necesarios con fondos propios antes que recurrir a los pr\u00e9stamos de terceros. Sin embargo, en el \u00e1mbito empresarial no siempre ocurre as\u00ed. Acceder a un cr\u00e9dito o producto de cr\u00e9dito<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">no tiene que ser necesariamente algo negativo si se sabe gestionar de forma adecuada.<\/span><\/p>\n<p>En Sempli consideramos importante responder algunas preguntas antes de tomar esta decisi\u00f3n:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1nto dinero necesitas y en qu\u00e9 lo invertir\u00e1s?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la mejor opci\u00f3n a la hora de adquirir un cr\u00e9dito empresarial?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1nto puede pagar tu empresa mensualmente?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s conveniente?<\/li>\n<li>\u00bfDurante cu\u00e1nto tiempo deber\u00e1s realizar los pagos?<\/li>\n<li>\u00bfAlcanza lo que est\u00e1s ganando para pagar?<\/li>\n<li>\u00bfTienes que sumar esta deuda a otras que ya est\u00e1s pagando?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si despu\u00e9s de responder las anteriores preguntas evidencias que tu empresa no est\u00e1 en condiciones de pagar cuotas mensuales, es mejor evitarlo y as\u00ed no tener dolores de cabeza por sobreendeudamiento.<\/p>\n<p>En Sempli el endeudamiento empresarial responsable es una prioridad, como parte de nuestro compromiso de acompa\u00f1ar el crecimiento de los empresarios y generar bienestar financiero, analizamos cuidadosamente a cada una de las empresas que solicitan un producto de cr\u00e9dito para entender sus necesidades, revisar sus recursos actuales y su proyecci\u00f3n a futuro con el fin de otorgar una oferta de cr\u00e9dito responsable que pueda ayudar a crecer y evitar inconvenientes.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n te puede interesar: <a href=\"https:\/\/www.sempli.co\/blog\/finanzas\/companias-de-financiamiento-una-oportunidad-para-las-microempresas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Compa\u00f1\u00edas de financiamiento<\/a>, una oportunidad para las microempresas<\/p>\n<h2>Desaprender es importante; tener deudas no es malo.<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Primero, qu\u00edtate de la mente que tener deudas es malo, por el contrario en la mayor\u00eda de los casos pueden ser necesarias.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para crecer en el mundo empresarial es determinante innovar e invertir, pero para eso hace falta tener liquidez, y no siempre se dispone de toda la necesaria. Esto no quiere decir que tu compa\u00f1\u00eda deba resignarse a no llevar a cabo las inversiones o mejoras que ten\u00edas previstas en caso de tener recursos limitados, puesto que una decisi\u00f3n as\u00ed puede suponer una p\u00e9rdida importante de ventaja competitiva.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nuestro consejo desde Sempli es combinar fondos propios con fondos de terceros para poder mantener liquidez, de esta manera se produce el apalancamiento financiero que b\u00e1sicamente es contar con el capital propio y el prestado para invertirlo en puntos estrat\u00e9gicos que le permitan a la compa\u00f1\u00eda continuar creciendo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para que el proceso sea exitoso los beneficios consecuentes de la inversi\u00f3n de financiaci\u00f3n deben superar los costes financieros de la operaci\u00f3n de financiamiento.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Endeudarte trae m\u00e1s ventajas de las que crees<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El objetivo ideal de los cr\u00e9ditos es facilitarte el camino a las metas establecidas y no volverse un dolor de cabeza; el endeudamiento bien manejado o <a href=\"http:\/\/www.sempli.co\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">endeudamiento empresarial<\/a> responsable puede darte m\u00e1s ventajas de las que te imaginas, es importante resaltar que esto aplica si tu empresa est\u00e1 en un punto de estabilidad financiera.<\/span><\/p>\n<h3><b>Buenas razones para adquirir un cr\u00e9dito o producto de cr\u00e9dito empresarial\u00a0<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHasta qu\u00e9 punto es una buena idea que adquieras un cr\u00e9dito o producto de cr\u00e9dito empresarial? Los expertos recomiendan esta opci\u00f3n cuando el objetivo que tengas sea crecer, estas ayudas financieras fomentan la creaci\u00f3n de empleos y te permiten identificar y ampliar soluciones eficaces para temas cruciales para tu compa\u00f1\u00eda. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A continuaci\u00f3n te dejamos algunos momentos en los que resulta buena idea utilizar cr\u00e9ditos empresariales:\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Adquirir activos operativos: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Los activos operativos son aquellos que una empresa posee y utiliza en sus operaciones. El dinero en efectivo, pagos adelantados e inventario son ejemplos de activos circulantes operativos. La planta de operaciones y los equipos utilizados son activos fijos operativos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Proyecto de expansi\u00f3n e <\/b><b>internacionalizaci\u00f3n:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Cuando las empresas quieren crecer o buscan incursionar en mercados nuevos es com\u00fan que tengan que enfrentar ciclos de cobros m\u00e1s largos por los productos o servicios que colocan. Obtener dinero tomado en pr\u00e9stamo puede ayudar a superar este per\u00edodo de desfase.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Compra de insumos o maquinaria:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Equipos nuevos, innovaciones tecnol\u00f3gicas, inventario o adquisiciones que te hagan incrementar la producci\u00f3n, son inversiones que le apuestan al crecimiento de tu empresa.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Mayor capital de trabajo:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Puede suceder cuando una PYME necesita aumentar el plantel de empleados o ritmo de producci\u00f3n de mercader\u00eda como consecuencia de haber expandido su negocio hacia nuevos mercados; o simplemente por aumentar la capacidad para satisfacer una demanda creciente de su producto o servicio.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Construir o mejorar el historial crediticio:<\/b>\u00a0Alguno bancos o entidades financieras nacionales o extranjeras para otorgar sus productos como cr\u00e9ditos empresariales, cupos rotativos, tarjetas empresariales tienen como requisito contar con historial crediticio, \u00bfpor qu\u00e9? Una de las principales razones es obtener un respaldo bancario para generar confianza internacional y nacionalmente.<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Pago de cesant\u00edas o pago de primas: <\/b>Son cr\u00e9ditos a corto plazo que podr\u00e1n ayudarte a cumplir estas obligaciones o responsabilidades empresariales.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>\u00bfCu\u00e1ndo el endeudamiento empresarial es responsable o positivo?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El endeudamiento empresarial es responsable o positivo <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cuando la rentabilidad financiera aumenta gracias al aumento de la deuda, manteni\u00e9ndose los intereses de la financiaci\u00f3n a un nivel m\u00e1s bajo que la rentabilidad econ\u00f3mica obtenida con la operaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es decir, que la inversi\u00f3n ha dado buenos resultados y los intereses que hay que pagar por el uso de la financiaci\u00f3n externa son m\u00e1s bajos que la rentabilidad que se ha obtenido con la operaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Debes tener en cuenta que el punto ideal de endeudamiento empresarial es la cuant\u00eda m\u00e1xima de deuda que se puede tener sin que esto ponga en peligro la integridad financiera de tu empresa. Todas las compa\u00f1\u00edas tienen su propio punto ideal de deuda; esto depender\u00e1 del tama\u00f1o de la empresa, el sector en que se encuentra, el n\u00famero de empleados, el tiempo que lleva en el mercado, entre otros. Si se mantiene el ratio de endeudamiento sin sobrepasar el nivel ideal y, adem\u00e1s las inversiones son rentables, tener deudas no supondr\u00e1 ning\u00fan problema para tu empresa, al contrario se convierte en una buena alternativa.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Consejos para administrar bien un cr\u00e9dito y as\u00ed tener un endeudamiento empresarial es responsable<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para finalizar te compartimos algunos consejos a la hora de administrar tu cr\u00e9dito empresarial, lo verdaderamente importante es saber administrar y manejar estos cr\u00e9ditos de forma inteligente.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cubre primeramente los objetivos por los cuales solicitaste el cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Crea un plan de pagos de acuerdo a tus ingresos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Invi\u00e9rtelo en planes de crecimiento, tecnolog\u00eda u otro tipo de herramienta que te permita crecer.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Eval\u00faa refinanciar el pr\u00e9stamo para obtener fondos adicionales.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">No involucres el cr\u00e9dito en tus gastos personales.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<div id=\"1652406682.923379\" class=\"c-virtual_list__item\" tabindex=\"-1\" role=\"listitem\" data-qa=\"virtual-list-item\">\n<div class=\"c-message_kit__background p-message_pane_message__message c-message_kit__message\" role=\"presentation\" data-qa=\"message_container\" data-qa-unprocessed=\"false\" data-qa-placeholder=\"false\">\n<div class=\"c-message_kit__hover\" role=\"document\" aria-roledescription=\"mensaje\" data-qa-hover=\"true\">\n<div class=\"c-message_kit__actions c-message_kit__actions--default\">\n<div class=\"c-message_kit__gutter\">\n<div class=\"c-message_kit__gutter__right\" role=\"presentation\" data-qa=\"message_content\">\n<div class=\"c-message_kit__blocks c-message_kit__blocks--rich_text\">\n<div class=\"c-message__message_blocks c-message__message_blocks--rich_text\" data-qa=\"message-text\">\n<div class=\"p-block_kit_renderer\" data-qa=\"block-kit-renderer\">\n<div class=\"p-block_kit_renderer__block_wrapper p-block_kit_renderer__block_wrapper--first\">\n<div class=\"p-rich_text_block\" dir=\"auto\">\n<div class=\"p-rich_text_section\">\n<h6 class=\"top-card-layout__title\"><\/h6>\n<h6>Esteban Velasco, CEO y cofounder de Sempli, nos comparte algunos tips financieros y cualitativos sobre cr\u00e9dito empresarial saludable:<\/h6>\n<\/div>\n<ul class=\"p-rich_text_list p-rich_text_list__bullet\" data-stringify-type=\"unordered-list\" data-indent=\"0\" data-border=\"0\">\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">Una empresa puede tener un nivel de endeudamiento financiero equivalente al 20% \u00f3 30% del total de ingresos anuales.<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">El endeudamiento financiero debe ser inferior al 70% a 75% del total de activos de la empresa.<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">Los activos corrientes (efectivo, inventarios y cuentas por cobrar) normalmente deben ser superiores a los pasivos corrientes (cuentas por pagar de corto plazo a proveedores, empleados, impuestos)<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">La utilidad operacional mensual de la empresa debe ser mayor a las cuotas que debe pagar la empresa por sus obligaciones financieras.<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">Es importante tener claridad con respecto a en qu\u00e9 se va a utilizar el dinero que se reciba por parte de la nueva financiaci\u00f3n.<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">Hay que que ser organizados en la administraci\u00f3n de los recursos y llevar la contabilidad al d\u00eda.<\/li>\n<li data-stringify-indent=\"0\" data-stringify-border=\"0\">Hay que Pagar las obligaciones al d\u00eda para generar salud financiera y un r\u00e9cord positivo de comportamiento de pago frente a empleados y su seguridad social, proveedores, impuestos y fondeadores de deuda.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"c-virtual_list__sticky_container\" role=\"presentation\">\n<div id=\"1652418000000.D02R1TWGRME\" class=\"c-virtual_list__item--sticky c-virtual_list__item--sticky-animated c-virtual_list__item c-virtual_list__item--initial-activeitem\" tabindex=\"0\" role=\"listitem\" aria-roledescription=\"separador\" aria-label=\"Hoy Pulsa Intro para seleccionar una fecha a la que saltar.\" data-qa=\"virtual-list-item\">\n<div><\/div>\n<div class=\"c-message_list__day_divider__label c-message_list__day_divider__label--jump_to_date\"><strong style=\"font-size: 26px;\">Pr\u00e9stamos para negocios: La clave del desarrollo<\/strong><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Recuerda que un endeudamiento empresarial responsable <\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> es una llave de entrada a un nuevo emprendimiento o el mejoramiento del mismo. Es el complemento perfecto del esp\u00edritu emprendedor.<\/span><\/p>\n<p>Solicita un producto de cr\u00e9dito responsable con Sempli en 5 minutos. Es muy f\u00e1cil, \u00e1gil y r\u00e1pido, encuentra toda la informaci\u00f3n en <a href=\"https:\/\/www.sempli.co\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">sempli.co<\/a><\/p>\n<h6>\u00a0*Si te gust\u00f3 este blog, te invitamos a leer nuestro contenido <strong><a href=\"https:\/\/sempli.co\/blog\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aqu\u00ed.<\/a><\/strong><\/h6>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfA qu\u00e9 se refiere el t\u00e9rmino endeudamiento empresarial responsable? 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